Tammikuussa 2020 kerroimme Klarnan uudesta verkkopankkimaksusta, joka on lanseerattu Suomessa asteittain vuoden ensimmäisen kvartaalin aikana. Uusi maksutapa hyödyntää pankkien omia mobiilipankki- ja PSD2-rajapintoja ja sen ansiosta kuluttajat voivat maksaa pankkitililtään ilman, että he joutuvat kulkemaan pankkien toisinaan takkuisten käyttöliittymien läpi. Tämä nopeuttaa ja sujuvoittaa maksamista erityisesti silloin, kun ostokset tehdään mobiililaitteella.

Klarna on innovatiivisten maksutapojen maailmanlaajuinen edelläkävijä ja olemme erittäin iloisia voidessamme tarjota suomalaisille verkkokauppiaille maksutavan, joka tuo PSD2 direktiivin hyödyt myös kuluttajille Suomeen.

Klarnan verkkopankkimaksu on jo tuhansien kauppiaiden ja miljoonien kuluttajien käyttämä muualla Euroopassa, ja antaa entistä useamman suomalaisen hyötyä Klarnan tuomasta turvasta maksamisessa.

Olemme koonneet tähän alle usein kysytyt kysymykset uutta verkkopankkimaksua koskien.

Klarna on tuonut suomeen uudenlaisen verkkopankkimaksun, joka on Klarnan saksalaisen Sofort-tytäryhtiön tarjoama, PSD2-direktiivin mukainen maksutoimeksiantopalvelu. Verkkokauppiaat, jotka ovat integroineet Klarna Paymentsin (KP), Klarna Checkoutin (KCO) tai Sofortin peruspalvelun järjestelmäänsä voivat tarjota kuluttajille mahdollisuuden valita maksutavaksi Klarnan verkkopankkimaksun. Klarna Payments -rajapintaa käyttäville kauppiaille verkkopankkimaksu on täysin uusi maksuvaihtoehto. Maksu käsitellään Sofortin infrastruktuurin kautta.

Sofort GmbH on Klarnan saksalainen tytäryhtiö, joka tarjoaa PSD2-direktiivin mukaisen maksutoimeksiantopalvelun. Sofort GmbH on ollut osa Klarna-konsernia vuodesta 2014, ja miljoonat asiakkaat ovat käyttäneet Sofortia eri puolilla Eurooppaa vuodesta 2005 lähtien, jolloin Sofort perustettiin.

Sofort tarjoaa yhden markkinoiden turvallisimmista maksutavoista. Sofortin maksupalveluratkaisun keskiössä on asiakasturvallisuus, ja data välitetään toimialan yleisesti hyväksytyn salaustekniikan mukaisesti. PSD2-direktiivin turvallisuusvaatimuksiin kuuluu velvoite käyttää niin kutsuttua vahvaa tunnistautumista, kuten verkkopankkitunnuksia, tunnistautumiseen ja maksujen vahvistamiseen. Tällaisia arkaluonteisia maksutietoja (esim. luottamuksellisia sisäänkirjautumistunnuksia) ei koskaan säilytetä eikä ulkopuolisilla tai Klarnan tai Soforin työntekijöillä ole pääsyä niihin missään vaiheessa.

Kyllä. Klarnan verkkopankkimaksun tarjoaa yllämainittu Sofort GmbH, ja Sofort tarjoaa yhden markkinoiden turvallisimmista maksutavoista. Euroopan talousalueella myönnettyjen toimilupiensa nojalla Klarna ja Sofort saavat tarjota maksupalveluja kaikissa EU-/ETA-maissa, mukaan lukien Suomessa. Sofort on tehnyt Suomen Finanssivalvonnalle notifikaation maksupalveluiden tarjoamisesta Suomessa. Lue lisää Finanssivalvonnan

Kysymme verkkopankin sisäänkirjautumistietoja, jotta voimme käynnistää maksutoimeksiannon automaattisesti maksajan puolesta hänen pyyntönsä mukaisesti. Klarna tai Sofort eivät koskaan tallenna tai säilytä asiakkaiden pankkitietoja, kuten luottamuksellisia sisäänkirjautumistunnuksia tai vahvistuskoodeja, eikä ulkopuolisilla tai työntekijöillämme ole pääsyä niihin missään vaiheessa.

Kun käynnistämme maksutoimeksiannon maksupalvelun käyttäjän (kuluttajan) puolesta, pyydämme häneltä lupaa selvittää hänen tilinumeronsa (IBAN). Tarvitsemme tilinumeroa, jotta voimme tarvittaessa tehdä automaattisesti maksunpalautuksia kuluttajalle.

Jotta voimme tarjota maksamiseen liittyviä palveluita, tarvitsemme tietysti tiettyjä henkilötietoja mm. asiakkaan henkilöllisyyden varmistamiseksi ja petosten ehkäisemiseksi. Tarvittavat tiedot riippuvat asiakkaan valitsemasta maksutavasta. Klarna tai Sofort eivät kuitenkaan koskaan tallenna tai säilytä asiakkaiden luottamuksellisia sisäänkirjautumistunnuksia tai vahvistuskoodeja, eikä ulkopuolisilla tai työntekijöillämme ole pääsyä niihin missään vaiheessa.

Keräämme vain sellaisia tietoja, jotka ovat välttämättömiä maksupalvelun tarjoamiseksi kuluttajille. PSD2:ssa on säädetty muun muassa, että IBAN-tilinumero, asiakkaan henkilöllisyys ja tilin valuutta ovat välttämättömiä tietoja maksutoimeksiannon käynnistämiseksi. Kuluttaja voi tietenkin olla antamatta tietojaan ja verkkopankkimaksun sijaan valita jonkin muun Klarnan tarjoamista maksutavoista. Keräämme koko ajan palautetta maksutavoistamme, jotta voimme kehittää niitä paremmaksi.

Klarna tarjoaa laajan valikoiman maksutapoja, ja tähän mennessä olemme huomanneet, että uuden verkkopankkimaksun vastaanotto on ollut erittäin positiivista. Olemme kuitenkin myös saaneet palautetta, että kaikki eivät täysin koe tuntevansa palvelua ja sen toimintaa, ja sitä parannamme juuri nyt. PSD2:n tavoitteina on antaa maksupalveluntarjoajien tarjota maksupalveluita kuluttajille ja varmistaa, että nämä palvelut tarjotaan kuluttajille turvallisella tavalla.

PSD2-direktiivin myötä on alkanut rahoituspalveluiden uusi aikakausi, kun pankeilla ei enää ole yksinoikeutta asiakkaiden tilitietoihin. PSD2-direktiivin astuttua voimaan pankkien on täytynyt avata rajapintansa (API) lisensoiduille palveluntarjoajille, jotta näillä on kuluttajien suostumuksella pääsy pankkitileihin. Klarna ja Sofort ovat juuri tällaisia palveluntarjoajia, joilla on toimilupa tarjota maksupalveluita Suomessa ja oikeus saada pääsy pankkitileille kuluttajien suostumuksella.

Sofortin kautta Klarnalla on jo olemassa oleva pankkiverkosto. Tämä verkosto kattaa eniten eurooppalaisia pankkeja verrattuna muihin toimijoihin, minkä ansiosta open bankingin ja verkkopankkimaksun tarjoaminen toimii hyvin. Avoimen pankkitoiminnan alustan tarjoaminen antaa Klarnalle mahdollisuuden pysyä eurooppalaisen finanssiteknologian kehityksen edelläkävijänä ja olla merkittävässä roolissa seuraavan sukupolven finanssiteknologian tuotteiden kehittämisessä kuluttajille ja kauppiaille.

Ei, emme käytä screen scraping -menetelmää pankkitilille kirjautumiseen, sillä kyseinen menetelmä ei ole sallittu Suomessa, eikä siitä ollut sääntelyä ennen kuin PSD2-direktiivi astui voimaan.

Klarna noudattaa suomalaisten pankkien tarjoamia menetelmiä PSD2-direktiivin säännösten mukaisesti. Jos pankki ei vielä ole pystynyt noudattamaan PSD2-direktiivin vaatimuksia tarjoamalla sopivaa teknistä rajapintaa, tai jos Finanssivalvonta ei ole myöntänyt pankin rajapinnalle poikkeuslupaa, käytämme pankkien omia suoria kirjautumismenetelmiä.

Pankkeihin kohdistuu kuitenkin yhä enemmän painetta noudattaa PSD2-direktiiviä, ja on todennäköistä, että kaikki pankit vaihtavat nykyisistä käyttöliittymistä PSD2-käyttöliittymiin.

1. Kuluttajat voivat uuden verkkopankkimaksun myötä tehdä isompia ostoksia (kunhan pankkitilillä on riittävä määrä katetta ostohetkellä) Klarnan kautta ja hyötyä Klarnan tuomista hyödyistä kuten mm. Klarnan ostajan turvasta.

2. Klarnalla ja Sofortilla on vaadittavat toimiluvat maksupalvelujen tarjoamiseen, joten kuluttaja voi tehdä ostoksia turvallisin mielin. Maksu tehdään nopeasti suoraan käyttäjän pankkitililtä ja tulee myös näkyviin tiliotteelle.

3. Kaikki pankkitilin ja verkkopankkitunnukset omaavat kuluttajat voivat käyttää palvelua vaivattomasti. Kuluttajan ei tarvitse luoda erillistä tiliä tai muistaa uusia salasanoja tai käyttäjätunnuksia tavallisten verkkopankkitunnusten lisäksi.

1. Laajempi tavoittavuus ja korkeampi hyväksymisaste verrattuna muihin Klarnan maksutapoihin.

2. Sujuvampi käyttökokemus johtaa parempaan konversioon verkkopankkimaksamisessa.

3. Taatut tilisiirtomaksut sekä kuluttajille että kauppiaalle. Kauppiaat saavat suorituksen Klarnalta sovitusti.

Lista pankeista, joita tuemme Suomessa:

• OP

• Nordea

• S-Pankki

• Danske Bank

• Säästöpankki

• POP Pankki

• Aktia

• Handelsbanken

• OmaSP

• Ålandsbanken