Dec 29, 202117 min lästid

Klarna 2021: året för en ny standard i kreditbranschen.

av Jesper Eriksson

Swooosh sa det, och plötsligt är det gångna året nästan förbi. Jag har jobbat på Klarna länge (faktum är att jag i Klarna-mått mätt nog nästintill hör hemma på ett museum), men det gör också att jag helt ärligt kan säga att året som gått har varit något alldeles unikt- både för oss på Klarna, men också för branschen i stort. Under året har vi inte bara anställt 3000 nya Klarnauts globalt (2951 för att vara exakt), utan också påbörjat arbetet för en ny standard i kreditbranschen, och mött våra kunders ständigt växande behov för smarta shoppinglösningar genom några väldigt roliga och spännande bolagsförvärv som HERO, APPRL och PriceRunner – och mycket mer!

Så. Innan vi gör oss helt redo för att lägga 2021 bakom oss och välkomna det nya året, känns det passade att ta tillfället i akt för att stanna upp, zooma ut från planerna för 2022 och titta tillbaka på de senaste 12 månaderna för att se vad vi i Sverige faktiskt har åstadkommit (men också lärt oss!) – häng med!

Arbetet för en ny och hållbar standard i kreditbranschen​​

Även om färre svenskar är skuldsatta nu än 2010, och skulderna som andel av BNP har minskat, så ökar svenskarnas skuldsättning i absoluta tal. Det här vill vi på Klarna förändra. Under året har vi lagt mycket fokus på att ta vårt ansvar som marknadsledare och sätta press på bank- och kreditbranschen genom att stärka konsumentskyddet och erbjuda mer hållbara betalningar och krediter. Tycker du att det låter ambitiöst? Det är det!

Faktum är att vi påbörjade det här arbetet redan i mars, genom att göra vår data om konsumtionslån publik på vår site Wikipink, i hopp om att resten av industrin skulle hänga på och göra detsamma. Vi var (och är!) väldigt stolta över Wikipink, men ställde oss samtidigt frågan “vad kan vi göra för att en förändring ska komma fortare?”.

Med Wikipink i ryggen började vi därför titta inåt i bolaget för att se vad mer vi kunde göra för att gå i bräschen och leda branschen i rätt riktning. Lösningen blev en storsatsning på konsumentvänligare produkter. Bland annat togs flera avgifter bort, dröjsmålsräntan slopades och krediter utan slutdatum, så kallad revolverande kredit, försvann från produktutbudet:

  • Oändlighetskrediter togs bort från kassan
    För att undvika att konsumenter fastnar i långdragna och dyra krediter tog vi bort produkten “Delbetalningskonto” från kassan, och alla krediter fick ett slutdatum.
  • Start- och administrationsavgifter togs bort för att konsumenten lättare ska förstå kostnaderna
    För att göra det lättare för konsumenter som väljer att delbetala sitt köp att få en samlad bild av de totala kostnaderna, gjordes delbetalningarna om i grunden. Vi slopade start- och administrationsavgifterna, vilket gör att konsumenten bara behöver betala en rak och förutbestämd ränta på det lånade beloppet. Dessutom tas dröjsmålsräntan bort på försenade betalningar.
  • Betaltiden vid fakturaköp fördubblades
    För att hjälpa konsumenterna att komma ihåg att betala i tid och därigenom minska antalet påminnelseavgifter mer än fördubblade vi betaltiden på våra fakturor, från 14 till 30 dagar.
  • Fler vänliga påminnelser i fler kanaler infördes
    För att i möjligaste mån hjälpa konsumenter att betala sina köp i tid införde vi en extra vänlig påminnelse dagen efter sista förfallodatum, helt utan avgift.

Resultatet? Ja, redan några månader efter produktförändringarna gjordes ser man mer än en halvering av andelen försenade fakturabetalningar bland svenska kunder. Dessutom indikerar våra siffror att avbetalningstiden för delbetalningsköp kommer reduceras med -20% till följd av att vi tagit bort betalningsalternativet “revolverande kredit” från kassan.

Vill du läsa mer om resultatet av våra produktförändingar? Se här!

Vi bjöd även in till diskussion om vår satsning!

Man kan givetvis prata om sina förändringar hur mycket som helst, men riktig förändring tycker vi att man når via samtal och diskussion. Därför bjöd vi på Klarna in till två helt olika event under november månad, för att dela våra tankar och höra andras perspektiv i frågor som vi brinner för.

Först ut var ett seminarium hos oss på Sveavägen. Representanter för politik, myndigheter, forskning och civilsamhälle bjöds in till Klarna för att samtala om konsumentskydd och finansiell hälsa under ledning av moderator Mia Odabas. Mårten Blix, fil dr nationalekonomi på Institutet för Näringslivsforskning, inledde diskussionen med en kort dragning av sin rapport “Nya sätt att betala – Nyttor, risker och hinder” där han tittat på samhällsekonomiska vinster av smidigare betalningar.

Diskussionen fortsatte med att Åsa Westlund (S), ordförande Finansutskottet, Mats Persson (L), finanspolitisk talesperson, Cecilia Hegethorn Mogensen, biträdande chef för Kronofogdemyndigheten samt Jan Bertoft, generalsekreterare för Sveriges Konsumenter, samtalade tillsammans med Klarnas vd och grundare Sebastian Siemiatkowski kring de utmaningar de ser, men framförallt kring möjliga lösningar.

Här kan du se samtalet i efterhand.

Vi på Klarna tror och vill att diskussionen om hållbara betalningar ska öppnas upp i alla rum och för alla grupper – konsumenter som beslutsfattare, företagsledare och politiker. Ibland kan det vara lite svårt att förstå exakt hur kreditbranschen och detaljhandeln fungerar – så vad gjorde vi? Jo, vi skapade ett brädspel.

Med Smart Shopper hoppades vi bidra till mer kunskap om hur kreditbranschen fungerar och hur man ska agera och tänka för att bli en smart konsument.

Under årets mest intensiva shoppingperiod – november – bjöd vi in influencers och entreprenörer till en spelkväll. I Sverige hölls den hos Klarnas Fashion Director Emilia de Poret, och i Finland Janita Autio. Under kvällen diskuterades de strukturella problemen kring konsumtion, men också möjligheterna som finns för företagare att lyckas bättre i sitt entreprenörskap (och för konsumenter att få ut mer av sin shoppingupplevelse!) med hjälp av ökad kunskap om branschen.

Smart Shopper The Game

Innan vi hoppar vidare till nästa spännande grej vill jag ta tillfället i akt att ge alla våra duktiga Klarnauts och partners en stående ovation. Vilket arbete, men framförallt – samarbete! Nästan hela Klarnas nordiska organisation, i allt från analytiker och utvecklare till kommunikatörer och marknadsförare, har arbetat dag som natt för att skapa en tryggare och mer hållbar bransch för våra konsumenter.

Psst, trodde du att vi är klara nu? Tvärt om. Vi kommer jobba ännu mer för att skapa en bättre och mer hållbar kreditbransch under 2022 – stay tuned.

Asap Rocky som investerare och vd!

Det är inte alla som kan säga att de har haft A$AP Rocky som chef, men det kan vi! I juni annonserade vi att Rakim Mayers, mer känd som A$AP Rocky, hade gått in som investerare i Klarna och skulle bli vd för en dag.

A$AP Rockys handplockade vintage-kollektion.

“Vad ville A$AP Rocky förändra på Klarna?”, kanske du tänker. När Rocky tillträdde som Klarnas vd den första juni hjälpte han oss först och främst inom mode och hållbarhet. En av hans viktigaste åtgärder blev att bryta det globala dödläge som rått för mode det senaste året på grund av pandemin. Därför uppmuntrade han alla, medarbetare som konsumenter, att återupptäcka glädjen i att klä upp sig.

Och A$AP Rocky hade rätt. Klarnas transaktionsdata visade på en tydlig förändring i konsumentbeteendet innan jämfört med efter pandemin. Svenskarna svarade att de hellre väljer bekvämt mode efter pandemin än innan, hela 58% män och 59% kvinnor svarade att de kommer vilja ändra sin stil efter att pandemin är över.

Förutom sitt mode- och hållbarhetsfokus anslöt han sig även till Klarnas hållbarhetsinitiativ GiveOne genom att donera 1% av sin investering för att stödja globala hållbarhetsprojekt med fokus på klimat och biologisk mångfald. Han valde att stödja Miti Alliance i Kenya and dess grundare Michael Waiyaki, som kämpar för att bromsa effekterna av klimatförändringar på grund av avskogning. BRA, tycker vi.

Vi lanserade ny “all-in-one” shoppingapp globalt!

Vi är en bank, men vi är framförallt ett tech-bolag som är jättestolta över de produkter och tekniska lösningar vi tar fram. En av dessa är vår app, och i november släppte vi en ny och superstor nyhet globalt – nämligen att vi lanserar en ny “all-in-one”-app! Appen erbjuder nu en helhetslösning för shopping och flexibla betalningar, där till exempel appens virtuella engångskort gör det möjligt att använda Klarna för alla onlineköp, oavsett om e-handlaren är en partner till Klarna eller inte. Häftigt, eller hur?

Appen erbjuder även ett brett utbud av lösningar och funktioner som bidrar till en smidigare shoppingupplevelse såsom kurerat innehåll, exklusiva erbjudanden, notiser med prissänkningar, spårning av paket, utgiftsöversikt, månadsbudgetering med mera. Medan det tidigare krävde många olika appar för att hantera sin onlineshopping och sina bankärenden kan allt detta nu göras i en enda app! För återförsäljarna är Klarna-appen också en tillväxtmotor med sina ca 18 miljoner användare i månaden.

Vi har jobbat hårt för smartare och smidigare shopping, helt enkelt! Och det tänkte vi fortsätta med även under 2022.

Men, vad lärde vi oss av 2021?

Även om mycket roligt händer på Klarna, så finns det även en del med 2021 som inte riktigt gått som vi tänkt oss. Det som är bra med det är att man alltid lär sig något, och nu när vi tittar tillbaka på året som gått känns det lika viktigt att ta sig tid för reflektion även till detta.

Det här tar vi med oss från 2021:

  • Att vi ska bli ännu bättre på att snabbt identifiera handlare som inte agerar i enlighet med våra regler
    Våra handlare är schyssta. De tar hand om sina kunder, har en tät och bra kontakt med sina kunder, och jobbar hårt för att varje kund ska lämna butiken (online som offline) gladare än när man kommer in. Varför? Jo, dels för att de måste – de är ju en del av Klarnas nätverk! För att bli knuten till oss på Klarna och använda våra betalalternativ och plattform, så måste man hålla sig till våra regler. Men. Ibland händer det att e-handlare ändrar sina villkor – och då måste vi på Klarna vara snabba på att identifiera det, för att så få kunder som möjligt ska riskera att bli påverkade. Under 2021 ska bli bli ännu snabbare! Vill du läsa mer om vad vi gör i vårt arbete mot 100% nöjda Klarna-kunder? Läs om det här.
  • Fortsätta jobba snabbt och säkert i händelse av en incident kopplat till vår tjänst
    Vi på Klarna hanterar uppskattningsvis hälften av alla onlineköp i Sverige. De flesta av dem (nästan alla!) går smidigt, men ibland händer det att saker inte går lika smidigt. Det kan ibland vara vårt fel, att något hänt med Klarnas app eller tjänst, men det kan också handla om yttre omständigheter som i sin tur kan orsaka att Klarnas kunder blir påverkade. Oavsett vad är det viktigt för oss att vi snabbt identifierar en eventuell incident och hanterar det så fort som möjligt. Under året har vi fått träna lite på det, då vi tyvärr har hanterat ett par incidenter som har påverkat våra kunder på olika sätt. Det är inte roligt, men det har gjort att vi lärt oss och i sin tur blivit ännu skarpare – för målet är att ingen kund ska påverkas negativt när de är i kontakt med oss på Klarna. Det här ska vi bli ännu bättre på 2022!

Det här har vi också gjort under året:

Kort sagt, det har verkligen inte varit ett lugnt år för oss på Klarna. Vi har jobbat hårt för att ge bästa möjliga upplevelse och service till våra handlare och konsumenter, medan vi samtidigt lagt ned mycket krut på att förbättra våra produkter och sätta standarder för att förändra en förlegad bransch som inte längre är uppmärksam på konsumenternas behov. Under 2022 kommer vi ta med oss alla lärdomar från 2021 och fortsätta jobba hårt för en mer hållbar och transparent finansiell sektor, och fortsätta revolutionera framtiden för fintech. Utan att skvallra för mycket så kommer det väldigt snart fler initiativ på ämnet, men först – lite ledighet!

Ta hand om er, var försiktiga där ute och framförallt – TACK för att ni är med oss på resan mot en ljusare kreditmarknad.

Varma hälsningar,
Jesper Eriksson
Sverigechef