Palvelut
Nov 14, 20192 min. lukuaika

Suomalaiset kuluttajat häviävät, kun pankit hidastelevat.

Jani Tyyni

Tekijä Jani Tyyni

Suomalaiset pankit ovat jähmeitä ja jopa haluttomia noudattamaan jo vuosia tiedossa olleen PSD2-maksupalveludirektiivin vaatimuksia. Lopulta häviäjiä ovat suomalaiset kuluttajat, kauppiaat ja innovaatiot.

Suomalaiset pankit eivät näytä noudattavan jo vuosia tiedossa olleen olleen PSD2-maksupalveludirektiivin vaatimuksia. Lopulta häviäjiä ovat suomalaiset kuluttajat, kauppiaat ja innovaatiot.

Euroopassa syyskuussa 2019 voimaan tullut PSD2-maksupalveludirektiivi lupaa paljon hyviä uudistuksia maksamiseen ja ostamiseen suomalaisille kuluttajille. Sen ansiosta yritykset, joilla on PSD2-lisenssi pystyvät tarjoamaan uusia ja aiempaa sujuvampia maksupalveluita ja kokonaan uusia fintech-innovaatioita helpottamaan suomalaisten kuluttajien arkea.

Direktiiviä on valmisteltu EU:ssa vuosia, ja sen voimaantulo on ollut tiedossa jo pitkään. Tästä huolimatta Suomessa toimivat pankit hidastelevat sen noudattamisessa ja ottavat sen tuomia uudistuksia jähmeästi käyttöön. Direktiivin valmistelu on toki venynyt, mikä on aiheuttanut vaikeuksia myös pankeille, mutta nyt direktiivin jo tultua kokonaan voimaan syitä hidastelulle ei pitäisi enää olla.

Esimerkkinä tästä on, että suomalaiset pankit eivät helposti tarjoa tai ylläpidä API rajapintoja maksupalveluyrityksille. PSD2-direktiivi vaatii pankkeja tarjoamaan API-rajapinnat maksupalveluyritysten käyttöön, mutta pankit eivät ylläpidä rajapintoja PSD2-direktiivin standardien mukaisesti, jotta maksupalveluyritykset voisivat käyttää näitä, ja joissain tapauksissa rajapintoja ei tarjota mielellään ollenkaan.

Olemme Klarnalla joutuneet usein odottamaan todella pitkiä aikoja, että pankit ovat antaneet rajapintansa meille käyttöön, ja silloinkin rajapinnat ovat olleet huonosti toteutettuja tai testaamattomia. Joskus pankkien järjestelmät taas ovat selittämättömästi useita päiviä alhaalla, mikä haittaa valtavasti liiketoimintaa.

Lopulta tässä kaikessa häviäjinä ovat suomalaiset kuluttajat. Suomalaisten pankkien passiivisuus haittaa suomalaisia kuluttajia ja estää heitä saamasta samanlaista asiakaskokemusta maksupalveluissa, kuin kuluttajat muualla Euroopassa saavat. Esimerkiksi Ruotsissa tai Saksassa pankit ja pankkialan toimijat ovat nähneet PSD2:n tuomat hyödyt uhkien sijaan, ja ne tarjoavat sujuvasti rajapintansa maksupalveluiden käyttöön.

Pankkien jähmeys haittaa myös PSD2-direktiiviin tarjoamiin mahdollisuuksiin perustuvia uusia digitaalisia innovaatioita ja fintech-yrityksiä, joita Suomi kovasti tarvitsisi. Ensi viikolla Helsingissä järjestettävään Slushiin osallistuu taas useita upeita ja innovatiivisia fintech-yrityksiä, joita todennäköisesti pankkien jarruttelu haittaa pahasti. Suomi on perinteisesti ollut tunnettu innovaatioiden ja teknologian menestystarinoista, mutta jos nykyinen tilanne ei muutu, Suomi ei ole enää pitkään houkutteleva paikka fintech-yrityksille ja tulevaisuuden menestystarinoille.

PSD2-direktiivin tarkoituksena on lisätä kilpailua markkinoille, avata mahdollisuuksia uusille innovaatioille ja tarjota kuluttajille uusia sujuvia palveluita arjen avuksi. Nyt pankkien jähmeyden takia reilu kilpailu tai innovointi ei ole mahdollista.

Se johtaa siihen, että suomalaiset kuluttajat eivät hyödy maksualan kilpailusta, innovaatioista ja matalammista hinnoista yhtä paljon kuin kuluttajat muualla Euroopassa.

Jani Tyyni
General Manager
Klarna Suomi