Klarna’s doel is om de winkelervaring makkelijker en transparanter te maken voor haar klanten. We hebben een lange weg afgelegd sinds de lancering van Klarna in Nederland in 2010. Tegenwoordig kunnen Nederlanders kiezen uit meerdere producten waarmee achteraf betaald kan worden, van verschillende aanbieders. Wij zijn voortdurend bezig met het innoveren van onze producten om onze klanten de allerbeste ervaring te bieden. Die innovatie en de bescherming die we onze klanten bieden, zorgen voor een zeer laag wanbetalingspercentage van minder dan 1%. Dit is veel lager dan bij traditionele vormen van krediet. Ook onze fraudepercentages liggen onder de industriestandaard. Maar we weten dat we altijd meer kunnen doen. Daarom hebben we sinds begin dit jaar actief samengewerkt met onze branchegenoten om een Buy Now Pay Later Gedragscode op te stellen, om de standaarden in de sector naar een hoger niveau te tillen in het voordeel van alle consumenten. 

Vandaag delen we met trots de belangrijkste aandachtspunten  waar we ons als branche op zullen richten:

• Duidelijkere informatie verschaffen aan consumenten over wat BNPL is, voordat ze een product gebruiken. 

• Ervoor zorgen dat BNPL-diensten alleen kunnen worden gebruikt door meerderjarigen.

• Kwetsbare klanten beschermen tegen de risico’s van schulden.

• Meer duidelijkheid geven over de kosten van een betalingsachterstand. 

• Voorkomen dat klanten schulden opbouwen of “leningen stapelen”.

Je kunt de volledige Gedragscode

• Effectieve controles en verificaties zodat alleen mensen ouder dan 18 jaar gebruik kunnen maken van onze BNPL-diensten. 

• Ons ‘Betaal Later’ dienst uitbreiden van 14 naar 30 dagen, om ervoor te zorgen dat consumenten altijd een volledige inkomenscyclus hebben tussen het moment van aankoop en betaling.

• Ervoor zorgen dat consumenten verschillende meldingen ontvangen (meldingen in de app, sms-berichten, e-mails…) om hen te helpen op tijd te betalen. 

• Het ontwikkelen van tools waarmee mensen meer grip hebben op hun persoonlijke financiën om consumenten te helpen hun uitgaven onder controle te houden en hun geld efficiënt te beheren.

• Onze diensten beperken na gemiste betalingen om te voorkomen dat consumenten schulden opbouwen.

• Onze afbetalingsschema’s en totale kosten duidelijk en transparant maken voor consumenten tijdens het afrekenen, voordat de aankoop is voltooid. Zodat ze toegang hebben tot informatie die hen helpt een weloverwogen keuze te maken.

De AFM erkende in haar eerdere rapport dat “achteraf betalen inspeelt op duidelijke consumentenbehoeften” en “als aanvulling op het bestaande aanbod van betaaldiensten een belangrijk alternatief kan zijn voor creditcards”. Het is dus niet verrassend dat achteraf betalen blijft stijgen in populariteit. Het is echter niet altijd duidelijk geweest wat consumenten van de aanbieders van deze dienst kunnen verwachten, aangezien de bescherming per aanbieder verschilt. Deze Gedragscode is een eerste stap om industriestandaarden te bewerkstelligen in aanloop naar verdere regelgeving.

En net zoals we in het verleden altijd hebben gedaan, zullen we onze producten en diensten blijven verbeteren om ervoor te zorgen dat we onze klanten de beste betaalproducten kunnen bieden. In de komende jaren zullen de herziene Europese regels voor consumentenkrediet (de zogenaamde “CCD”) worden geïmplementeerd in de Nederlandse wetgeving. We werken hard aan een efficiënte overgang van deze gedragscode naar formele regelgeving. Wij geloven dat juiste, resultaatgerichte regelgeving consumenten het beste kan beschermen en innovatie en concurrentie kan stimuleren. Dit leidt uiteindelijk tot een grotere keuze aan gezonde kredietopties.