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Traditionelle Banken lassen Verbraucher:innen im Stich

Viel zu lange haben Kreditkartenunternehmen und traditionelle Banken ihre Kund:innen mit undurchsichtigen Zinssätzen und überhöhten Gebühren übervorteilt.

Das System ist kaputt.

Und es wird zusammenbrechen.

Klarna ist anders. Wir bieten unseren Kund:innen einen faireren, nachhaltigeren Zugang zu zinsfreien Zahlungsoptionen und Finanzierungen, wenn sie diese brauchen.

Indem wir unsere Kennzahlen transparent veröffentlichen, zeigen wir, dass zinslose Buy-now-Pay-later-Produkte zu besseren Ergebnissen für die Verbraucher:innen führen als herkömmliche Kreditoptionen.

Die Finanzmarktaufsicht (FMA) stellt eine Reihe von Anforderungen an Banken in Österreich, die sie verpflichten, regelmäßige und detaillierte Berichte über ihre Finanzlage, Risikopositionen und Geschäftstätigkeiten zu veröffentlichen. Bei Klarna tun wir dies seit jeher freiwillig und öffentlich.

Faire Alternative zu herkömmlichen Krediten

250 € vs. 1.726 €

Der durchschnittlich ausstehende Betrag in Österreich beträgt 250 €. Im Gegensatz dazu liegt der durchschnittlich ausstehende Überziehungskredit der Österreicher:innen bei 1.726 € mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 12-20 %. 99 % aller Klarna-Transaktionen in Österreich sind zinsfrei.

23 % überziehen regelmäßig ihr Konto

In 2023 erreichte die Anzahl der Kreditkarten-Transaktionen mit rund 272 Millionen einen neuen Höchststand. 2022 steigt die Zahl der ausgegebenen Kreditkarten in Österreich auf 6,9 Millionen Stück. Laut einer ING-Umfrage im Jahr 2020 haben 10 % der Menschen in Österreich Kreditkartenschulden und 23 % überziehen regelmäßig ihr Konto. Das ist bei vielen Banken mit hohen Zinsen verbunden. 99 % aller Klarna-Transaktionen in Österreich sind hingegen zinsfrei.

0,5 %

Während Medienberichten zufolge BNPL einer der Treiber der Zunahme verschuldeter junger Privatpersonen sei, liegt die Ausfallrate von Klarna in Österreich bei unter 0,5 %.

Der Beginn von fairen und nachhaltigen Zahlungsmethoden

Seit der Gründung von Klarna im Jahr 2005 und der Markteinführung in Österreich im Jahr 2012 haben wir das Einkaufs- und Zahlungserlebnis neu definiert. Wir haben Bezahlen für alle unsere Kund:innen sicherer, transparenter und reibungsloser gemacht und den Rechnungskauf in das digitale Zeitalter übersetzt. Dabei basiert unser Geschäftsmodell auf Händlergebühren, nicht auf Verbrauchergebühren. Wir nehmen unsere Verantwortung als Zahlungsanbieter und Kreditgeber sehr ernst und haben lange vor Regulierungen im BNPL-Sektors eine Reihe von Maßnahmen zum Schutz unserer Kund:innen ergriffen. Dazu gehören Bonitätsprüfungen bei jedem Kauf, die Einschränkung der Nutzung unserer Dienste, wenn Rückzahlungen ausbleiben, und Finanzbildungsinitiativen speziell für die jüngere Generation.

> als 99%

Zurückgezahlte Beträge

< als 1%

Ausfallquote weltweit

< als 0,5%

Ausfallquote in Österreich

Klarnas Zahlungsprodukte

Pay in 3

Pay in 3 ist unser weltweit beliebtestes Produkt. Es teilt einen Kauf in drei gleiche Teile auf. Der erste Teil wird zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlt, der zweite nach 30 Tagen und der dritte nach 60 Tagen. Ohne Zusatzkosten, ohne Gebühren und ohne Zinsen.

Pay in full (Sofortkauf)

Pay in full ist unser etabliertes Produkt im österreichischen Markt. Es handelt sich dabei um einen Sofortkauf per Kartenzahlung, Lastschrift oder Sofortüberweisung mit dem Kund:innen ihre Käufe sofort bezahlen. In Österreich werden 46% aller Transaktionen direkt bezahlt.

Pay Later (Rechnungskauf)

Mit “Pay Later” können Käufer:innen 30 Tage lang zinsfrei einkaufen, bevor sie zahlen müssen. Das bedeutet, dass die Verbraucher:innen die Ware vorab testen können und somit eine zusätzliche Sicherheit haben. Erst wenn Kund:innen den Artikel behalten, wird das Geld von ihrem Bankkonto abgebucht. “Pay Later” macht in Österreich 53% aller Transaktionen aus.

Ratenkauf

Weniger als 1 % aller Transaktionen von Klarna in Österreich sind Ratenkäufe. Der Ratenkauf ist Klarnas Antwort auf ein traditionelles, reguliertes Kreditprodukt, das bei teureren Anschaffungen Sinn machen kann. Die meisten dieser Finanzierungspläne haben eine Laufzeit von 6 bis 24 Monaten und einen effektiven Jahreszins von 0 - 17,9 %.

Repräsentatives Beispiel gem. § 17 (4) PAngV: Nettodarlehensbetrag 1.000 €, Gesamtbetrag 1.076,39 € bei 12 monatliche Raten à 89,78 €, Sollzinssatz 17,90% p.a., eff. Jahreszins 14,74% p.a. Der Kreditgeber ist Klarna Bank AB (publ.), Sveavagen 46, 11134 Stockholm, Schweden

99 % aller Klarna-Transaktionen sind zinsfrei

Jeder Zahlungsverzug ist ein Misserfolg für uns

Wir haben kein Interesse daran, Kredite an Personen zu vergeben, die es sich nicht leisten können, diese zurückzuzahlen. Das wirkt sich negativ auf unser Geschäft aus. Wir fördern pünktliche Zahlungen: In Österreich erinnern wir unsere Kund:innen viermal den offenen Betrag zu bezahlen und gewähren ihnen bis zu 62 Tage Aufschub nach dem ursprünglichen Zahlungsziel.

Wir schicken eine erste gebührenfreie Erinnerung einen Tag nach Fälligkeit einer Zahlung und eine erste Mahnung nach weiteren fünf Tagen, nachdem eine Zahlung nicht erfolgt ist. Die Säumnisgebühr richtet sich hierbei nach der Höhe des Betrags der bestellten Ware. Nach Ablauf des 49. Tags beziehungsweise des 62. Tags nach Zahlungsziel erheben wir eine weitere Säumnisgebühr und gewähren hierbei weitere Kulanztage. Bleibt eine Zahlung dennoch aus, wird der offene Betrag an ein Inkassounternehmen übergeben, das per Telefon, SMS, Brief und E-Mail Kontakt zu den Kund:innen aufnimmt. Außerdem wird die betroffene Person für weitere Zahlungen mit Klarna gesperrt. So ist es nicht möglich, Klarna für weitere Finanzierungen zu nutzen und Schulden aufzubauen.

Statistik der Zahlungsverzüge

0,7 % der Aufträge werden an eine Inkassostelle weitergegeben

Im Jahr 2023 wurden lediglich 0,7 % der ausstehenden Zahlungen in Österreich an ein Inkassounternehmen übergeben. Und wir ergreifen eine Vielzahl an Maßnahmen, um diesen Anteil weiter zu senken.

Mahngebühren fördern pünktliche Zahlungen

Wir erheben so niedrige Mahngebühren wie möglich, um sicherzustellen, dass sie als Abschreckung für versäumte Zahlungen dienen. Sie sind nicht Teil unseres Geschäftsmodells und stärken die Zahlungsmoral. Aus diesem Grund erheben wir mit die niedrigsten Verzugszinsen der Branche.

Es gibt keine typischen Klarna-Kund:innen

Das Durchschnittsalter eines/r Kund:in in Österreich liegt bei 38 Jahren. Die am stärksten wachsende Nutzer:innengruppe ist die der über 56-Jährigen.

Unsere Kund:innen lieben uns

Klarna wird im App Store mit 4,7 bewertet. Traditionelle Banken liegen bei 4,6. Glaubt ihr nicht? Überzeugt euch selbst bei der Volksbank (4,6) oder Sparkasse (4,5) im App Store.

Quellen

Österreichische Nationalbank: Durchschnittlichen Kreditkartenschulden von Privathaushalten in Österreich
Statista / Österreichische Nationalbank: 272 Millionen Kreditkarten-Transaktionen (Stand 2023) und 6,9 Millionen ausgegebenen Kreditkarten in Österreich (Stand 2022)
ING-Umfrage: 10 % der Menschen in Österreich Kreditkartenschulden und 23 % überziehen regelmäßig ihr Konto