Feb 15, 20223 min. lukuaika

Sujuva ja turvallinen shoppailu ei ole “joko-tai” vaan “sekä-että”

Tekijä Jacob Segercrantz

Edistyksellinen teknologia on mullistanut verkkokaupan ostokokemuksen viime vuosien aikana. Koettu helppokäyttöisyys on nostattanut huolta verkkoshoppailun turvallisuudesta, mutta Klarnalla edistyksellisen teknologian ja yli 200 hengen tietoturvatiimin ansiosta shoppailijan ei tarvitse valita joko sujuvuutta tai turvallisuutta. Petosten kehittyessä on entistä tärkeämpää, että niin Klarna kuin koko toimiala jatkavat aktiivista työtä ja tekevät kaikkensa vähentääkseen väärinkäytösten, petosten ja huijausten määrää verkkokaupassa, sillä jokainen petos - tai petosyritys - aiheuttaa pitkäkestoista huolta ja stressiä sen kohteeksi joutuneille.

Yhä useampi ostos tehdään kätevästi kotisohvalta ja erityisesti koronapandemian myötä verkkokauppa on kasvanut voimakkaasti. Esimerkiksi elektroniikkaa, koruja ja asusteita sekä vapaa-aikaan ja harrastukseen liittyviä ostoksia tehdään Suomessa jo useammin verkosta kuin kivijalasta. Samaan aikaan on noussut huoli verkkokaupan turvallisuudesta.

Klarna palvelee yli 90 miljoonaa asiakasta 20 eri maassa, ja sen kautta tehdään 2 miljoonaa ostosta päivässä, joten meidän tehtävä on varmistaa, etteivät rikolliset pysty hyötymään taloudellisesti kuluttajien kustannuksella. Petosten määrä onkin laskenut merkittävästi viimeisen kahden vuoden aikana.

Vastaamo tietomurron myötä Klarna päivitti järjestelmiään

Vastaamoon vuonna 2020 kohdistunut tietomurto ja siitä syntyneet räikeät liitännäisrikokset ovat valitettavin esimerkki väärinkäytöksistä viime vuosilta. Ilmiö on poikkeuksellisen vastenmielinen koska jo kertaalleen rikoksen uhriksi joutuneille aiheutetaan pitkäkestoista haittaa ja huolta hyödyntämällä heidän henkilötietoja petosten tai petosyritysten tekemiseen.

Tietomurron myötä Klarna päivitti luottokieltojen tarkistustiheyttä ja nyt tieto luottokiellosta välitetään meille välittömästi. Vahva tunnistautuminen aktivoidaan myös kolme kertaa useammin kuin ennen. Tämän lisäksi järjestelmiimme tehtiin useita uusia päivityksiä mahdollisten petosten havaitsemisen nopeuttamiseksi.

Vaikka haluamme olla läpinäkyviä käytössä olevista petoksia ehkäisevistä keinoistamme, meidän on varmistettava että emme paljasta kriittistä tietoa petosten havaitsemis- ja estoprosesseistamme niille, jotka voivat käyttää tätä ​​tietoa hyväksi petosten yrittämiseen.

Tietoturvallisuus tarkoittaa valtavaa määrää edistyksellistä teknologiaa

Niin Klarna kuin koko toimiala jatkavat aktiivista työtä vähentääkseen väärinkäytösten, petosten ja huijausten määrää verkkokaupassa. Sujuvan ja turvallisen ostokokemuksen yhdistäminen ei ole helppo tehtävä vaan vaatii merkittäviä teknologisia harppauksia ja suurta määrää asiantuntijoita. Klarnalla työskentelee pelkästään Pohjoismaissa yli 200 ammattilaista petosten estämisen parissa.

“Verkkoshoppailun turvallisuuden varmistaminen ja petosten esto on jatkuvaa työtä ja kilpajuoksua väärinkäyttäjiä vastaan”, kertoo Klarnan Pohjoismaiden tietoturvajohtaja Richard Skoog. “Nykypäivän tietoturvallisuus tarkoittaa valtavaa määrää edistyksellistä teknologiaa, joka ei näy asiakkaalle millään tavalla. Esimerkiksin Klarnan kautta tehtyä ostotapahtumaa arvioidaan reaaliajassa tuhansien datapisteiden avulla siitä hetkestä, kun käyttäjä valitsee ostoskorissaan Klarnan maksutavaksi. Näistä kuluttajan itsensä syöttämät, henkilötunnus ja sähköpostiosoite, ovat vain kaksi”, Skoog jatkaa.  

Petokset ovat vähentyneet suomessa 97 % 

Kun puhutaan tietoturvasta ja verkkokaupasta, keskusteluun nousee usein vahvan tunnistautumisen hyödyntäminen. Esimerkiksi Klarnalla voi tilata verkkokaupasta ilmaisella laskulla ilman vahvaa tunnistautumista. Klarna kuitenkin vaatii vahvaa tunnistautumista aina, kun turvallisuusjärjestelmämme indikoi minkäänlaisia merkkejä mahdollisesta vilpistä ja aina kun maksutapahtuma suoritetaan, eli viimeistään silloin kun lasku erääntyy maksettavaksi. Raha ei siis koskaan lähde kuluttajalta ilman vahvaa tunnistautumista.

Vahva tunnistautuminen on kuitenkin vain yksi osa turvallista verkkokauppaa. “Kyse on monipuolisesta teknologian hyödyntämisestä riskien tunnistamisessa. Kykenemme esimerkiksi simuloimaan automaattisesti järjestelmämme heikkouksia ja korjaamaan mahdolliset viat nopeammin kuin väärinkäyttäjät ehtisivät hyödyntämään niitä”, Skoog kertoo. 

Klarnalla perinteisten petoksen estämisen keinojen yhdistäminen innovatiiviseen teknologiaan on tuottanut tuloksia. Suomessa petosten osuus suhteessa ostosten määrään laski laski kahdessa vuodessa Klarnan palveluissa 97 %. Petosten osuus Suomessa onkin tätänykyään yksi matalimmista kaikista Klarnan markkinoista. Globaalisti petosten osuus on alle puolet luottokorttipetoksiin verrattuna.

Petokset eivät kuitenkaan ole missään mittakaavassa hyväksyttäviä, sillä ne voivat aiheuttaa pitkäkestoista huolta ja stressiä uhreilleen. Sen takia Klarna tekee jatkuvasti töitä, jotta petosten osuus laskiksi entisestään. Skoogin mukaan Klarna tarjoaakin nykyään yhden markkinoiden turvallisimmista maksutavoista. 

Mutta miten varmistutaan, että väärinkäytökset pysyvät minimissä jatkossakin? 

“Turvallisuusjärjestelmien jatkuvan kehittämisen varmistamiseksi Klarnalla on mahdollisuus tehdä suuria investointeja edistykselliseen petoksia ehkäisevään teknologiaan. Lisäksi ammattilaisemme ovat jakautuneet Klarnan toimintatapojen mukaisesti 5–8 hengen ketteriin tiimeihin. Pienet ja nopealiikkeiset tiimit kykenevät kehittämään uusia ratkaisuja nopeammin ja reagoimaan toimintaympäristön muutoksiin jo ennaltaehkäisevästi”, Skoog sanoo.

Verkkoshoppailija ei ikinä joudu maksamaan ostosta, joka on todettu vilpillisesti tehdyksi

Laskulla ostaminen on yksi turvallisimmista tavoista ostaa verkossa, sillä Klarnan ostajan turva takaa että petostapauksissa – jotka ovat Suomessa hyvin harvinaisia – uhri ei ikinä joudu kantamaan siitä koitunutta taloudellista vastuuta. Ja koska Klarna kantaa kaiken taloudellisen vastuun petostapauksissa, on  on myös yrityksen oma tavoitteemme – myös liiketoiminnan näkökulmasta – estää ja vähentää petosten määrää.

Vastuu tietoturvasta ja turvallisesta ostokokemuksesta on verkkokaupalla ja maksupalvelun tarjoajalla. On kuitenkin myös paljon mitä kuluttajan on tärkeää muistaa shoppaillessa verkossa. Esimerkiksi omia maksutietoja ei kannata tallentaa mihin vaan, tiedonsiirron asianmukaisuus on syytä tarkistaa eikä yleisestä tarkkaavaisuudesta verkkokaupan luotettavuuden suhteen ole ikinä haittaa. 

On kuitenkin selvää, että väärinkäytöksiä petoksista huijauksiin on vaikea kokonaan estää. Tämän takia on tärkeää, että verkkokaupan toimijat ovat sitoutuneet korvaamaan mahdolliset haitat asiakkaille. Skoog kertoo, ettei Klarnalla ostavan tarvitse koskaan maksaa ostosta, joka on todettu vilpillisesti tehdyksi (lisää Klarnan ostajan turvasta täällä).

”Meille tietoturva ja asiakaskokemus on globaali kilpailuetu, johon investoimme jatkuvasti. Ostokokemuksen tulee aina olla kitkaton mutta ennen kaikkea turvallinen”, Skoog kertoo.