Nollmissionen
May 15, 20199 min lästid

Så arbetar Klarna för att motverka bedrägerier.

av Richard Skoog

Jag heter Richard, och är chef för ett team inom Klarna som jobbar med att förhindra bedrägerier.

Sverige ett väldigt öppet samhälle, vilket i mångt och mycket är fantastiskt, både i det stora hela, och sett ur ett informations- och dataperspektiv. Den transparens kring olika uppgifter som finns i vårt samhälle bidrar till att förhindra korruption, möjliggör smidiga samhällstjänster, forskning och är en stor anledning till att Sverige är bland de länder i världen som kommit längst i digitaliseringen.

Den öppenhet som tjänat och tjänar oss så väl inom många områden har tyvärr också en baksida, där personer med ont uppsåt kan utnyttja öppna datakällor för att stjäla personuppgifter och använda dessa för olika typer av kriminella syften. Ett av dessa kallas vanligen för identitetsstöld och betyder att stulna uppgifter utnyttjas för att till exempel ansöka om kreditkort, lån eller beställa varor på kredit. Även om man inte blir direkt drabbad kan ens personuppgifter utnyttjas i målvaktssituationer av bedragare som vill dölja sin egen, ofta belastade identitet, något som ofta ses i så kallade trepartsbedrägerier, som är vanliga vid lägenhetsuthyrningar och andrahandsförsäljning.

I takt med att e-handeln växer och vi alltmer går mot det kontantlösa samhället har tjuvar och bedragare också blivit mer digitala. Falska id-kort och andra legitimationshandlingar som behövs för att fullborda brottet har idag mycket hög kvalitet och kan köpas på nätet för så lite som några hundralappar. Att kräva att alla utgivare av id-handlingar erbjuder elektroniska metoder för att kunna verifiera id-handlingar skulle potentiellt kunna hämma detta problem.

Allt detta är ett växande samhällsproblem och något som alla som på något sätt bedriver handel eller finansiella tjänster måste hantera. Jag tänkte därför berätta lite om hur vi på Klarna arbetar med att skydda våra kunder och förhindra bedrägerier.

Klarna noterade tidigt att handlare och kunder var oroliga för näthandel och faktum är att Klarna grundades med målet att göra handeln online både enklare och säkrare. Det är något som vi fortfarande jobbar med varje dag. Genom vår storlek får vi ett “paraplyperspektiv” på e-handeln, och därmed har vi mycket större möjligheter att upptäcka och förhindra bedrägerier än vad varje enskild handlare haft på egen hand. Vi har blivit så duktiga på det vi gör att vi vågar ta all risk, både för handlaren som säljer varan och för dig som konsument. Detta kallar vi vårt köpar- och säljarskydd, och det ska bland annat göra dig som kund trygg i att du aldrig behöver betala för en vara du inte köpt. Du kan läsa mer om Klarnas köparskydd här.

Jag skulle i detalj kunna berätta om allt det hårda och framgångsrika arbete vi gör här på Klarna för att upptäcka och stoppa bedrägeriförsök och ligga ett steg före bedragarna, men tyvärr skulle det också innebära att vi riskerar att även bedragarna tar del av den informationen och använder den för att förbättra sina metoder. Återigen, transparens är fantastiskt, men kan också ha sina baksidor. Jag ska dock försöka vara så konkret som möjligt utan att lämna ut för mycket.

Tillsammans är vi närmare 80 anställda här på Klarna som på olika sätt, men med samma mål, arbetar hårt dygnet runt med att förebygga, identifiera och förhindra olika typer av bedrägeriförsök. Vi har en lång rad både förebyggande och övervakande processer och system för det ändamålet, och vi har ständig kontakt med polis, handlare, fraktbolag och kunder för att hela tiden ligga ett par steg före bedragare.

Ett köp via Klarna bedöms och granskas upprepade gånger i en process som startar redan när kunden öppnar vår kassa. Vi gör allt detta i realtid och använder tusentals datapunkter för att identifiera riskfyllda transaktioner och förhindra bedrägerier redan innan de hunnit fullbordas. I det fall något skulle slinka igenom ändå så nöjer vi oss inte där, utan fortsätter att övervaka samtliga köp under hela transaktionens livstid. Vid minsta indikation på att något inte stämmer så sätter andra processer igång där vi själva och i samarbete med andra aktörer gör allt vi kan för att förhindra ett eventuellt brotts fullbordan.

Jag får ofta frågan av vänner och bekanta om man ska gå och känna sig orolig för att få sin identitet stulen. Mitt svar är att nej, det ska man inte. Trots att antalet fall av olika typer av identitetsstölder ökat i Sverige de senaste åren – och i dag är ett alltmer utbrett samhällsproblem, som samtliga finansiella aktörer arbetar med – så är det fortfarande en väldigt liten andel av bedrägeriförsöken som är framgångsrika. I det osannolika fallet att en bedragare trots allt lyckas använda ens identitet framgångsrikt för att begå brott så kommer man inte av Klarna att hållas ansvarig för det, såtillvida man inte själv medverkat till brottet eller genom grav oaktsamhet möjliggjort dess fullbordan. Den tryggheten vill vi att våra kunder ska känna.

Och även om jag inte tycker att man ska gå och känna sig orolig uppmanar jag både vänner och alla andra att vara uppmärksamma och att alltid vara försiktiga med koder, bank-id och id-handlingar. Den förmodligen snabbast växande typen av bedrägeri i Sverige just nu är så kallad “vishing” eller “social engineering”, och går ut på att bedragare genom att låtsas vara din bank, betaloperatör eller polisen, lyckas lura offret att dela med sig av dessa uppgifter eller få dig att logga in via bank-id. Min kollega Mark Strande skrev en bloggpost om det, och hur man kan skydda sig, läs gärna den.

En annan vanlig fråga är vad man kan göra på egen hand för att förebygga missbruk av ens personuppgifter och göra livet svårare för bedragaren. Jag har därför satt ihop en lista med konkreta tips på enkla åtgärder:

  • Logga in på skatteverkets internettjänst och spärra obehörig ändring av din folkbokföringsadress. Då kan endast du själv med hjälp av bank-id ändra adressen.
  • Var vaksam på omfrågandekopior från kreditupplysningsbolagen som du inte känner igen.
  • Sätt ett lås på brevlådan för att förhindra stöld av post som kan innehålla person- och kontouppgifter samt kreditkort.
  • Skaffa en elektroniskt brevlåda, då slipper du vänta ett par dagar på posten och riskerar inte att den stjäls ur brevlådan.
  • Är du Klarna-kund? Ladda ner Klarna-appen, där man kan få en notifiering omedelbart varje gång ett köp görs, vilket innebär att du direkt märker om någon försöker köpa något i ditt namn. Även andra banker och kortutfärdare har liknande tjänster.
  • Identitetskapning uppmärksammades nyligen också i en artikel i Dagens Nyheter. Det är bra att det uppmärksammas, för att öka medvetenheten om det här växande samhällsproblemet, och därmed försämra möjligheterna för bedragare att begå brott.

Vad jag kan försäkra alla om är att vi på Klarna gör vårt yttersta för att motverka det, och att vi tillsammans med våra partners och polisen gör det framgångsrikt. Att vårt namn dyker upp bland de företag som bedragare försöker utnyttja för att begå brott är ganska logiskt, sett till hur stor del av e-handeln vi står för. Men det finns som sagt inte någon aktör som verkar inom handeln, banker eller finansiella tjänster som inte har den här frågan på sitt bord. Och jag tror inte att någon av dem kan ta det på större allvar än vi. Inte bara för våra 60 miljoner kunders och 130 000 handlares skull, utan också för vår egen. Eftersom det är vi – som genom vårt köpar- och säljarskydd – tar hela den ekonomiska risken för eventuella kostnader som kan uppstå till följd av bedrägerier har vi väldigt många skäl till att göra vårt yttersta för att motverka och stoppa alla försök. Och tack vare förebyggande åtgärder, övervakning och samarbete är det en marginell del av bedrägeriförsöken som verkligen genomförs. Och i de fallen det sker bistår vi polisen på de sätt vi kan för att klara upp dem, och ser till att den som drabbas självklart inte behöver betala något.

Om du vill komma i kontakt med oss på Klarna kan du chatta med oss dygnet runt, eller ringa oss på 08-120 120 10 vardagar mellan 08.00-22.00 och helger mellan 10.00-17.00.

Tveka inte att höra av dig om det skulle vara något!

Richard Skoog